Dans le contexte actuel de faiblesse des taux, de nombreux investisseurs cherchent des placements qui procurent un revenu fiscalement avantageux. Les parts de série T, qui sont assorties de distributions mensuelles, permettent aux investisseurs de tirer de leurs placements un revenu de 5 % (série T5) ou de 8 % (série T8) par an†. De plus, ils peuvent ainsi passer facilement et sans heurts d’une solution de placement axée sur la croissance à long terme à une solution de décaissement d’un revenu régulier et fiscalement avantageux.
1. Versements durables – Comme le montant des distributions est fixé au début de chaque année, vous savez exactement ce que vous recevrez chaque mois. Le montant des distributions mensuelles est rajusté tous les ans pour atténuer le risque d’érosion du capital, tout en répondant à vos besoins de revenu à long terme.
Méthode de calcul de la distribution mensuelle de la série T5
Distribution
mensuelle
(cents/part)
Valeur liquidative par part au 31 décembre de l’année précédente x 5 %
12 mois
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.mobile{
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}
}
Le montant des distributions (en cents par part) que vous touchez pourrait être relevé au début d’une année si la valeur de votre placement dans le fonds s’est accrue l’année précédente. De même, les années où votre placement dans le fonds se déprécie, ce montant pourrait être révisé à la baisse pour rétablir le taux de versement cible.
2. Distributions fiscalement avantageuses – Il est plus efficace, sur le plan fiscal, de toucher les distributions de la série T que de demander le rachat de votre placement. Ces distributions permettent à la fois de toucher un revenu fiscalement avantageux et de bénéficier d’un report d’impôt grâce au remboursement de capital. Celui-ci s’ajoute aux intérêts, aux dividendes et aux gains en capital gagnés par le fonds afin d’atteindre le montant correspondant au taux de versement. Qu’est-ce qu’un remboursement de capital (RC). Celui-ci s’ajoute aux intérêts, aux dividendes et aux gains en capital gagnés par le fonds afin d’atteindre le montant correspondant au taux de versement.
4.Transition de l’épargne au revenu
Si vous détenez actuellement des parts d’une autre série d’un fonds, vous pouvez, en tout temps et sans incidence fiscale, les échanger contre des parts de série T du fonds. Cette conversion libre d’impôt peut se révéler particulièrement utile à l’étape de la transition vers la retraite.
Ainsi, si vous avez accumulé des actifs non enregistrés dans une autre série, vous pourrez par la suite commencer à en tirer un revenu sans donner lieu à des gains ou à des pertes en capital jusqu’à la vente du placement.
En optant pour une stratégie plus classique, comme un régime de retraits systématiques (RRS), vous réaliserez des gains en capital dans l’année courante si votre placement s’est apprécié au fil du temps. Ce choix pourrait être moins avantageux sur le plan fiscal que l’obtention d’une partie du revenu sous forme de remboursement de capital.
3. Revenu modifiable – Vous pouvez obtenir un revenu mensuel qui répond à vos besoins particuliers, sous réserve d’un taux de versement maximal du fonds de 5 % ou de 8 % par an, en divisant votre capital entre la série T5, la série T8 et les autres séries de ce fonds.
Pour obtenir des renseignements supplémentaires vous permettant de déterminer si la série T vous convient, communiquez dès aujourd’hui avec votre conseiller financier.
Investisseurs à la retraite prêts à commencer à tirer un revenu de leurs placements non enregistrés
Investisseurs qui veulent recevoir un revenu régulier et fiscalement avantageux
Investisseurs qui prévoient passer à une tranche d’imposition inférieure au cours des prochaines années
Investisseurs préoccupés par la récupération possible des prestations gouvernementales (prestations de la Sécurité de la vieillesse)