Selon un rapport d’un fonds d’éducation des investisseurs, près de la moitié des propriétaires de logement canadiens de plus de 50 ans croient qu’ils épuiseront leur épargne dans les dix premières années de leur retraite¹. Si l’on tient compte du fait que la retraite pourrait durer de 20 à 30 ans, l’insuffisance de fonds devient un défi financier de plus en plus important à relever².
1. Établir un budget de retraite
Commencez par déterminer vos attentes en matière de dépenses et de mode de vie à la retraite. Qu’est-ce qui est essentiel pour vous et qu’est-ce qui est superflu ? Dressez ensuite la liste des dépenses certaines à la retraite et des revenus que vous recevrez (en tenant compte de toutes les sources). Il y aura bien sûr des imprévus, mais vous bénéficierez ainsi d’un bon point de départ pour votre planification. L’établissement d’un budget de retraite représente une première étape importante visant à vous assurer de ne pas épuiser votre pécule.
2. Épargner davantage
Si la retraite est encore loin, la meilleure chose à faire est d’accumuler plus d’épargne lorsque vous travaillez et de faire fructifier votre argent
grâce à la composition. Vous atténuerez ainsi le risque d’épuiser vos fonds plus tard. L’investisseur disposant d’une épargne plus importante jouit d’une plus grande tranquillité d’esprit et de la latitude requise pour assumer toutes les dépenses imprévues.
3. Déterminer combien de temps votre épargne-retraite devra durer
Au Canada, l’espérance de vie moyenne s’élève à 81 ans et l’âge moyen de la retraite, à 64 ans. Vous devez tenir compte de ces données essentielles au moment de l’élaboration de votre plan de retraite.
4. Gérer des revenus
Vous voulez retirer suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses de base, mais vous voulez aussi maintenir un certain mode de vie à la retraite. La situation de chaque personne est différente, mais à la retraite, vous devrez
gérer des revenus provenant de diverses sources. Le fait d’être muni d’un plan conçu pour vous permettre d’effectuer des retraits périodiques durables constitue un pas dans la bonne direction.
5. Travailler à la retraite
Il faut aussi tenir compte du fait que l’on peut continuer de travailler à la retraite. La retraite n’est pas toujours synonyme de rupture nette avec le travail rémunéré. En fait, une personne de 65 ans et plus sur huit occupe encore un emploi³, que ce soit pour des raisons financières ou personnelles. Les liquidités supplémentaires obtenues pourraient entraîner le report des retraits de vos comptes de retraite. Ainsi, votre potentiel de croissance s’accroîtra et les fonds de ces comptes dureront plus longtemps. N’oubliez pas que le travail à la retraite pourrait avoir des répercussions financières, notamment sur les prestations de retraite du gouvernement auxquelles vous êtes admissible.
Parlez à votre conseiller financier pour vous assurer que votre plan de retraite tient compte de ces défis et favorisera votre réussite.