Une planification avantageuse fiscalement est essentielle pour votre retraite et peut vous aider à tirer le meilleur parti de vos ressources financières. Il est toujours important de prendre en compte le montant après impôt que vous gagnez. Comme on le dit souvent, ce n’est pas le gain qui est important, mais ce qu’il reste.
La plupart des retraités tirent leur revenu de diverses sources et chaque source peut être imposée différemment. Ainsi, une bonne planification fiscale est importante, parce qu’elle peut avoir une grande incidence sur le montant après impôt que vous pourrez dépenser à votre retraite.
Une stratégie de retrait fiscalement avantageuse prend en compte l’incidence fiscale sur vos sources de revenu potentiel. Il est important de décider quels actifs utiliser maintenant et quels actifs utiliser plus tard. Bien sûr, ces décisions dépendront de votre situation de retraite, car chacune est unique.
Conseil : Commencez par les sources de revenu les moins flexibles, comme le RPC, la SV ou les régimes de retraite.
Retrait du revenu dans le bon ordre afin de tirer le maximum de l'avantage fiscal
| De 60 à 71 ans | Prestations gouvernementales | Rentes | Distributions provenant de comptes non enregistrés | REER ou capitaux tirés de comptes non enregistrés* | CELI | ||||||||
| Plus de 71 ans | Prestations gouvernementales | Rentes | Comptes immobilisés | Distributions de comptes non enregistrés | Distributions de comptes non enregistrés | FERR ou capitaux tirés de comptes non enregistrés* | CELI |
L’utilisation des prestations gouvernementales et des régimes de retraite en premier lieu s’explique par le contrôle limité que vous avez, une fois que vous avez atteint l’âge de la retraite, sur combien vous recevrez de ces sources et par le fait qu’elles sont imposées comme un revenu gagné. Il n’y a donc aucune possibilité de réduire l’imposition de ce type de revenu.
Il est possible de décider quand vous commencerez à recevoir vos prestations gouvernementales, mais votre décision aura une réelle incidence sur votre revenu de retraite. Les paiements tirés des prestations de retraite de l’État sont moins élevés quand vous commencez à les recevoir plus tôt, mais les années additionnelles peuvent faire en sorte de compenser l’écart. Si vous n’avez pas d’inquiétude à propos des liquidités dont vous disposerez au début de votre retraite, vous pourriez envisager de commencer à toucher vos paiements du RPC plus tard. L’avantage ? Pour chaque report d’une année, vous recevrez davantage par la suite.
On sous-estime souvent l’incidence de l’impôt sur le revenu. Le fait que différentes sources de revenu soient imposées différemment n’est pas toujours compris. Le choix de placements, de comptes et de sources de revenu qui bénéficient d’un traitement fiscal avantageux peut vous aider à ce que, au bout du compte, il reste plus d’argent à votre disposition.
Assurez-vous de tirer le meilleur parti de votre retraite. Discutez avec votre conseiller financier de la manière de rendre votre plan de retraite plus judicieux sur le plan fiscal.