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Il n’y a rien de surprenant à constater que le monde des placements puisse sembler complexe. Les investisseurs se trouvent aujourd’hui devant une conjoncture du marché en évolution. Une source inépuisable de nouvelles sur le marché. Et une multitude de choix de placement.

De plus, les réactions des investisseurs aux fluctuations des marchés peuvent entraîner des erreurs coûteuses. En fait, dans les 20 dernières années, les gains de l’investisseur moyen en fonds communs de placement d’actions ont été inférieurs de 2,9 % au rendement moyen du marché, principalement en raison du comportement des investisseurs*.

Quels grands principes les investisseurs peuvent-ils donc suivre pour obtenir de meilleurs résultats à long terme ?

Les clés d’un placement réussi sont assez simples. Les cinq principes éprouvés qui suivent peuvent vous servir à établir une stratégie à long terme efficace en vue d’atteindre vos objectifs financiers.

* Source : Quantitative Analysis of Investor Behavior (analyse quantitative du comportement des investisseurs), DALBAR, 2019. Selon des données américaines. Le marché boursier américain est représenté par l’indice de rendement global S&P 500. Rendements pour la période terminée le 31 décembre 2019. Investisseur moyen : Investisseur moyen en fonds communs de placement d’actions de sociétés américaines à grande capitalisation. Les rendements de l’investisseur moyen sont calculés à l’aide de données provenant de l’Investment Company Institute. Ils sont représentés par la variation de l’actif total des fonds communs de placement, déduction faite des ventes, des rachats et des échanges. Cette méthode de calcul tient compte des éléments suivants : gains en capital réalisés et non réalisés, dividendes, intérêts, frais de négociation, frais de souscription, honoraires, charges et tout autre coût. Après avoir calculé le rendement de l’investisseur en dollars, deux pourcentages sont calculés pour la période visée : le taux de rendement global et le taux de rendement annualisé. Le taux de rendement global représente la valeur en dollars du rendement de l’investisseur en pourcentage de la variation de l’actif, déduction faite des ventes, des rachats et des échanges, pour chaque période.

Investir tôt constitue l’une des meilleures façons d’accumuler un patrimoine. Investir sur une longue période est généralement considéré comme plus efficace que d’attendre le moment où vous disposez d’un montant important ou de liquidités suffisantes pour investir. Ceci s’explique par la puissance des rendements composés.

La composition est l’effet boule de neige qui se produit lorsque vos revenus de placement génèrent eux-mêmes des revenus. Essentiellement, vous faites fructifier non seulement votre investissement initial, mais aussi tous les intérêts cumulés, les dividendes et les gains en capital. Plus vous conservez vos placements à long terme, plus les rendements composés s’accumulent.

Le fait d’investir tôt peut être payant à long terme

En commençant à investir tôt, l’investisseur « précoce » a amassé 213 000 $ de plus à 60 ans.

Le graphique représente l’évolution de l’actif d’un investisseur précoce qui place 200 $ par mois pendant 40 ans et d’un investisseur retardataire qui place 400 $ par mois pendant 20 ans. À 60 ans, chacun a placé 96 000 $ au total.

Taux de rendement annualisé présumé de 5 %. Utilisés uniquement pour illustrer les effets du taux de croissance composé ; ne reflètent pas les rendements futurs des placements.

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.

Il est tout aussi important d’investir régulièrement que de commencer tôt. De cette façon, investir demeure pour vous une priorité tout au long de l’année, et non seulement à l’approche de certaines échéances, comme la date limite de cotisation annuelle à un REER. En faisant preuve de rigueur, vous serez davantage en mesure d’accroître votre patrimoine au fil du temps.

Lorsque vous investissez périodiquement, vous étalez vos achats dans les divers types de marchés (haussier, baissier, neutre). Vous n’avez pas à vous soucier de trouver le moment idéal pour investir. En investissant simplement un montant fixe à intervalles réguliers, vous achèterez plus de parts lorsque les prix sont bas et moins de parts lorsque les prix sont élevés, ce qui favorisera la réduction du coût moyen de vos placements à long terme.

Le fait d’investir de petits montants régulièrement peut procurer des rendements plus stables avec le temps et atténuer la volatilité globale du portefeuille.

Votre épargne mensuelle peut vraiment prospérer
Durée du placement en années Contribution mensuelle
50 $ 100 $ 250 $ 500 $
5 3 400 $ 6 801 $ 17 002 $ 34 003 $
10 7 764 $ 15 528 $ 38 821 $ 77 641 $
15 13 364 $ 26 729 $ 66 822 $ 133 644 $
20 20 552 $ 41 103 $ 102 758 $ 205 517 $
25 29 775 $ 59 551 $ 148 877 $ 297 755 $

Taux de rendement annualisé présumé de 5 %. Utilisés uniquement pour illustrer les effets du taux de croissance composé ; ne reflètent pas les rendements futurs des placements.

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.

Atteindre vos objectifs financiers à long terme commence par épargner suffisamment dès aujourd’hui. Épargner en vue d’objectifs importants comme une maison, des études postsecondaires ou la retraite demande beaucoup de réflexion et de prises de décisions. Il est essentiel de savoir combien vous devez épargner maintenant pour constituer un portefeuille de placements à la mesure de vos objectifs futurs.

En général, plus vous épargnez maintenant, moins vous devrez le faire ultérieurement pour atteindre le même objectif qu’une personne qui investit sur une période plus courte. Votre revenu actuel s’avère une base utile pour commencer à calculer vos objectifs à long terme, comme vos besoins d’épargne-retraite. Plus vous gagnez d’argent aujourd’hui, plus vous devez sans doute épargner pour financer votre mode de vie à la retraite.

Quels sont vos objectifs (p. ex., style de vie à la retraite, maison de campagne) ?

Quel est l’horizon temporel nécessaire pour atteindre vos objectifs ?

De combien aurez-vous besoin pour atteindre vos objectifs ?

De quelle épargne disposez-vous actuellement pour atteindre vos objectifs ?

En matière d’investissement, l’un des moyens les plus simples pour gérer le risque et améliorer vos chances de réussite consiste à détenir divers placements. Vous pouvez diversifier votre portefeuille parmi l’ensemble des catégories d’actif, des régions et des secteurs. Pourquoi est-ce si important ?

Les différents marchés financiers n’évoluent pas à l’unisson. Les différents types de placements ou catégories d’actif, comme les liquidités, les titres à revenu fixe et les actions, prendront les devants ou tireront de l’arrière tout au long du cycle du marché. Ils peuvent réagir différemment aux changements de conjoncture, notamment l’inflation, les perspectives de bénéfices des sociétés et les variations de taux d’intérêt.  

Lorsque vous diversifiez vos placements, vous êtes plus susceptible de saisir les occasions qui se présentent parmi les différents placements, ce qui favorise une expérience de placement plus uniforme. Comment ? Les placements dont la valeur augmente compensent l’effet de ceux qui ont un rendement moindre.

Un solide argument en faveur de la diversification de votre portefeuille de placement

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Titres à revenu fixe
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Portefeuille équilibré composé de 2 % en liquidités, de 43 % en titres à revenu fixe, de 19 % en actions canadiennes, de 20 % en actions américaines, de 12 % en actions internationales et de 4 % en actions de marchés émergents. Rendements en CAD. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., au 31 décembre 2019.

Lorsque les marchés sont volatils, même les investisseurs d’expérience peuvent se focaliser exagérément sur les mouvements à court terme. Des décisions précipitées peuvent être prises, en particulier si l’on tente d’anticiper les marchés. Ainsi, des investisseurs achètent à fort prix en voyant les marchés monter, ou perdent confiance et vendent à perte en voyant les marchés reculer. La clé pour éviter de prendre des décisions de placement précipitées est de maintenir une perspective à long terme.

En établissant un plan bien structuré, vous pouvez maintenir le cap en toute confiance. Vous savez que les fluctuations quotidiennes du marché auront peu d’incidence sur vos objectifs à long terme et sur la stratégie de placement conçue pour les atteindre.

Retenez que des événements se répercuteront toujours, à court terme, sur les marchés boursiers. Cependant, à long terme, les marchés ont de tout temps progressé.

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Croissance d’un placement de 10 000 $ depuis Janvier 2000. Il est impossible d’investir directement dans un indice. Le graphique ne tient pas compte des coûts d’opération et des frais de gestion de placements ni des taxes ou impôts. Si ces coûts et ces frais étaient pris en compte, les rendements seraient moindres. Les rendements passés ne garantissent pas les résultats futurs. Données sur le rendement au 31 décembre 2019.

Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.

est bien positionné à long terme

navigue avec succès dans les périodes de volatilité à court terme du marché

tire profit des occasions à mesure que la conjoncture évolue

Vous songez à comment épargner ou investir votre argent ? Votre conseiller RBC peut vous aider à mettre ces principes de placement en application et à garder le cap sur votre plan à long terme.

Vous êtes prêt à commencer ? Investir maintenant.

† Le taux de rendement ou la figure mathématique illustrés ici sont seulement utilisés pour illustrer les retombées d’un taux de croissance composé et ne sont pas à des fins d’illustrer toute valeur future d’un fonds commun de placement ou le rendement d’un placement dans un fonds commun de placement.

Déclarations

Ce document a été préparé par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) aux fins d’information uniquement. Il n’a pas pour objectif de fournir des conseils juridiques, comptables, fiscaux, financiers, liés aux placements ou autres, et ne doit pas servir de fondement à de tels conseils. RBC GMA prend des mesures raisonnables pour fournir de l’information à jour, exacte et fiable, et croit qu’elle l’est lorsqu’elle est communiquée. Les informations obtenues de tiers sont jugées fiables, mais RBC GMA et ses sociétés affiliées n’assument aucune responsabilité à l’égard de tout dommage, perte, erreur ou omission. RBC GMA se réserve le droit, à tout moment et sans préavis, de corriger ou de modifier les renseignements, ou de cesser de les publier.

Veuillez consulter votre conseiller et lire le prospectus ou le document Aperçu du fonds avant d’investir. Les placements en fonds communs peuvent entraîner des commissions, des frais de suivi et des frais et dépenses de gestion. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue souvent et leurs rendements antérieurs ne sont pas nécessairement répétés. Les fonds RBC sont offerts par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. et distribués par des courtiers autorisés.