Peu importe votre âge et l’étape de votre vie, la réponse à cette question sera toujours maintenant. L’une des clés d’une retraite réussie est de commencer à épargner le plus tôt possible. La raison en est que le temps constitue l’un des outils les plus efficaces dans votre boîte à outils de placement.
Tirez parti de la puissance de la composition
La composition désigne le fait de tirer des revenus de ses placements, puis de gagner plus d’argent en réinvestissant ces revenus. Au départ, la composition semblera avoir peu d’effet sur votre patrimoine. Avec le temps, cette stratégie a toutefois un puissant effet multiplicateur.
Par exemple, supposons deux personnes qui commencent à investir à des âges différents.
Jayla commence à investir tôt et épargne 50 $ toutes les deux semaines à partir de l’âge de 25 ans, jusqu’à ce qu’elle prenne sa retraite à 65 ans.
Mateo commence à mettre de côté 100 $ toutes les deux semaines à l’âge de 40 ans et il continue à le faire jusqu’à sa retraite, à l’âge de 65 ans. Leurs placements leur rapportent à tous les deux 4 % par an.
Comme vous pouvez le voir ci-dessous, le temps importe vraiment. Même si Mateo a investi globalement une somme plus importante, il a amassé moins d’argent que Jayla.
Nota : L’exemple ci-dessus sert uniquement à illustrer les effets de la composition ; il ne vise pas à refléter la valeur future d’un fonds commun de placement ni les rendements d’un placement dans celui-ci. Dans cet exemple, pour établir la valeur du compte, on suppose un taux de rendement annuel de 4 %. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
Votre épargne mensuelle peut vraiment prospérer
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, il est préférable de commencer à épargner le plus tôt possible.
Durée du placement en années |
Cotisation mensuelle |
|||
50 $ |
100 $ |
250 $ |
500 $ |
|
5 |
3,309 $ |
6,618 $ |
16,545 $ |
33,090 $ |
10 |
7,335 $ |
14,670 $ |
36,674 $ |
73,348 $ |
15 |
12,233 $ |
24,466 $ |
61,164 $ |
122,329 $ |
20 |
18,192 $ |
36,384 $ |
90,960 $ |
181,921 $ |
25 |
25,442 $ |
50,885 $ |
127,212 $ |
254,424 $ |
Nota : L’exemple ci-dessus sert uniquement à illustrer les effets de la composition ; il ne vise pas à refléter la valeur future d’un fonds commun de placement ni les rendements d’un placement dans celui-ci. Dans cet exemple, pour établir la valeur du compte, on suppose un taux de rendement annuel de 4 %. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc.
Pour obtenir un exemple concret, utilisez l’outil Rendement en bref et voyez l’incidence que les cotisations mensuelles et les distributions réinvesties auraient eue sur la croissance d’un portefeuille.
Vous êtes prêt à commencer à épargner ? Voici deux façons de commencer à faire fructifier votre argent dès aujourd’hui.
1. Établissez un régime d’épargne par versements préautorisés
Ce régime facile à mettre sur pied vous permet d’épargner automatiquement et sans effort. Vous pouvez commencer par seulement 25 $ par mois, ce qui peut sembler minime, mais vous serez surpris de réaliser à quel point des cotisations même modestes peuvent s’accumuler et fructifier avec le temps.
2. Accordez-vous une « augmentation du revenu de retraite »
Lorsque vous obtenez une augmentation de salaire, songez à votre futur en accroissant le montant que vous versez régulièrement dans vos comptes de retraite. Avec le temps, la différence pourrait être de taille.
Il n’est jamais trop tard pour commencer à investir
Comme il semble toujours y avoir des besoins plus pressants, vous n’avez peut-être pas encore commencé à épargner en vue de la retraite. Que vous prévoyiez prendre votre retraite dans un avenir proche ou lointain, le meilleur moment pour commencer à épargner est le plus tôt possible. Les gens vivant plus longtemps une fois à la retraite – souvent 20 ou 30 ans, voire plus – mieux vaut commencer à épargner tard que jamais.
L’âge n’est rien d’autre qu’un chiffre
Il va de soi que nous avons tous besoin d’épargner pour la retraite ou de constituer un fonds de prévoyance. La principale différence entre une personne de 25 ans et une personne de 55 ans est que si cette dernière commence tout juste à épargner, elle devra rattraper le temps perdu.
Comment puis-je économiser davantage ?
Si vous avez différé votre épargne et souhaitez rattraper votre retard, mettre de côté un montant plus important peut vous y aider. Les personnes qui ont commencé à épargner dès le début de leur carrière ont certes une longueur d’avance, mais vous pouvez combler l’écart grâce à des montants plus élevés. Voici quelques exemples :
Essayez d’épargner un montant un peu plus élevé chaque année. Ces petites augmentations s’additionneront.
Si habituellement vous dépensez un remboursement d’impôt ou une prime financière, envisagez de mettre ces sommes dans votre compte de placement.
Si vous bénéficiez d’un régime de retraite d’entreprise et que votre employeur verse des cotisations de contrepartie jusqu’à une certaine limite, profitez-en au maximum pour accroître votre épargne. C’est comme obtenir de l’argent gratuitement.
Si vous avez des dettes, les rembourser peut vous permettre d’économiser l’argent que vous auriez autrement dépensé en intérêts.
Un conseiller en services financiers peut vous aider à élaborer un plan et à le mettre en œuvre.
Pour chercher l’inspiration, consultez le tableau ci-dessous qui illustre la croissance des cotisations mensuelles :
Cotisation mensuelle
Nota : Taux de rendement annualisé présumé de 5 %. Source : RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. Le taux de rendement sert uniquement à illustrer les effets du taux de croissance composé ; il ne vise pas à refléter la valeur future du fonds commun de placement ni les rendements d’un placement dans celui-ci.
N’oubliez pas qu’après votre départ à la retraite, vous pouvez continuer à faire fructifier votre épargne si vous disposez d’autres sources de revenus, y compris vos rentes publiques, pour vivre. Quelles mesures pouvez-vous prendre dès aujourd’hui pour commencer à épargner ?