L’un des principes de base des placements est de répartir votre épargne entre différents types de placements (appelés catégories d’actifs). Si vous avez déjà entendu le dicton : « ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier », il ne vous en faut pas plus pour comprendre le concept.
La répartition de l’actif consiste à répartir l’argent que vous placez entre différentes catégories d’actifs. En résulte un portefeuille de placements équilibré entre risque et rendement d’une façon qui vous convient. C’est un plan que vous pouvez utiliser pour vous aider à prendre vos décisions de placement au fil des ans. Vous pouvez réévaluer ce plan au besoin si votre situation ou vos objectifs changent.
- La répartition de l’actif consiste à répartir l’argent que vous placez entre différentes catégories d’actifs.
- La combinaison qui vous convient dépend en grande partie de la façon dont vous envisagez le risque en tant qu’investisseur.
- Gardez à l’esprit le principe risque-rendement des placements lorsque vous choisissez la composition de votre portefeuille. L’ajout d’actions vous permet d’espérer des rendements plus élevés. En même temps, elles peuvent accroître le risque de pertes.
- Si vous souhaitez qu’une équipe de placement se charge de la répartition de votre actif et rajuste vos placements pour vous maintenir sur la bonne voie, envisagez une solution de portefeuille. Une solution de portefeuille est un ensemble de placements soigneusement choisis et gérés par une équipe de professionnels des placements.
Titres de participation
Titres à revenu fixe
Liquidités
Ces catégories d’actifs peuvent encore être sous-divisées par région, secteur d’activité et d’autres caractéristiques. Par exemple, les actions peuvent être classées en sous-catégories par région : Canada, États-Unis, international et marchés émergents. Le fait de détenir une combinaison diversifiée de placements peut être avantageux pour les investisseurs de bien des façons. Découvrez pourquoi.
Elle peut réduire l’impact des fluctuations du marché sur vos placements. Si une catégorie d’actifs éprouve des difficultés, une autre pourrait mieux se comporter.
Elle peut accroître vos chances d’atteindre vos objectifs de placement à long terme. Chaque catégorie d’actifs permet d’équilibrer le risque et le rendement, la croissance et la protection de manière différente. Vous pouvez ajuster la répartition de vos placements pour modifier votre exposition à différents segments du marché et atteindre un équilibre qui vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.
Elle peut contribuer à gérer le risque de pertes. La diversification entre les catégories d’actifs vous permet d’obtenir un ensemble de placements associé à un degré de risque plus ou moins élevé. Si, par exemple, la protection est votre principal objectif en tant qu’investisseur, la répartition de votre actif peut en tenir compte.
Chaque année, une catégorie ou sous-catégorie d’actifs se démarquera du lot. La plus performante change souvent d’une année à l’autre. Lorsque votre portefeuille est composé de divers placements, vous nivelez votre rendement à long terme.
Les cinq premières catégories de placement* chaque année depuis 2014
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En date de janvier 2024. À moins d’indication contraire, tous les rendements sont des rendements totaux en dollars canadiens.
* Définition des catégories de placement
| Revenu fixe | Actions |
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Portefeuille équilibré composé de 2 % en liquidités, de 38 % en obligations canadiennes, de 15 % en actions canadiennes, de 25 % en actions américaines, de 15 % en actions internationales et de 5 % en actions de marchés émergents.
Considérez votre portefeuille de placements comme une tarte que vous diviserez en portions. Chaque portion représente un type de placement différent. Chacun est associé à un degré de risque et à un potentiel de rendement différents. Plus le degré de risque est élevé, plus le potentiel de rendement l’est également.
La façon de diviser votre portefeuille – la taille et le contenu de vos portions – établit la répartition de vos placements.
Certains plans peuvent être davantage orientés vers la croissance et comporter plus d’actions – aussi appelées titres de participation. D’autres sont conçus pour protéger l’argent que vous placez contre les pertes en se concentrant davantage sur les titres à revenu fixe et les liquidités. La combinaison qui vous convient dépend en grande partie de la façon dont vous envisagez le risque en tant qu’investisseur.
À RBC Gestion mondiale d’actifs, nous offrons des solutions de portefeuille dont la composition des placements est préétablie pour vous. Certaines sont des solutions à risque cible, comme les portefeuilles sélect RBC et les portefeuilles mondiaux RBC. En tant qu’investisseur, vous pouvez choisir le portefeuille qui vous convient le mieux en fonction de votre tolérance au risque, ainsi que de votre horizon et de vos objectifs de placement. C’est ce qu’on appelle votre profil de risque.
D’autres sont des solutions à horizon, ce qui signifie que la composition de l’actif est gérée en fonction d’une date d’échéance précise. Par exemple, les portefeuilles de retraite RBC vous permettent d’investir dans un fonds dont la date cible correspond à l’année à laquelle vous souhaitez prendre votre retraite. Avec les Fonds d’éducation Objectif RBC, vous investissez en fonction de l’année à laquelle vous commencerez à payer les études postsecondaires d’un enfant.
Pour toutes ces solutions, nos équipes d’experts en placements gèrent votre portefeuille en profitant des occasions à court terme tout en vous gardant sur la bonne voie à long terme. Si les marchés changent d’orientation, nous rajustons vos placements pour qu’ils correspondent aux objectifs du portefeuille.
Pour en savoir plus sur les solutions à risque cible et à horizon, lisez l’article Deux façons de faire fructifier vos placements.
Source : RBC GMA. Les caractéristiques du portefeuille peuvent changer. À titre indicatif seulement.
Prudence élevée ou Prudence
Vous recherchez habituellement un revenu et une croissance modestes de vos placements tout en évitant le risque de pertes. Un portefeuille type comportera des titres à revenu fixe et un petit nombre d’actions. Cette approche peut vous convenir si votre tolérance au risque est peu élevée et que vous préférez que la valeur de vos placements fluctue moins. Vous envisagerez sûrement de conserver vos placements à moyen ou à long terme.Équilibré
Vous recherchez probablement un équilibre entre la croissance à long terme et la préservation de vos placements, tout en souhaitant obtenir un revenu modeste. Plus de la moitié de votre portefeuille peut être placée dans un ensemble diversifié d’actions canadiennes, américaines et mondiales. Cette approche peut vous convenir si votre tolérance au risque est modérée et que vous envisagez de conserver vos placements à moyen ou à long terme.Croissance ou Croissance dynamique
Vous privilégiez probablement la croissance à long terme et ne souhaitez pas à tout prix éviter le risque de pertes ou obtenir un revenu régulier. Vous êtes à l’aise avec des fluctuations importantes de la valeur de vos placements. Un portefeuille type détient une combinaison diversifiée d’actions canadiennes, américaines et mondiales. Cette approche peut vous convenir si votre tolérance au risque est élevée et que vous envisagez de conserver vos placements à long terme.En résumé, la répartition de vos placements est la façon dont vous positionnez votre portefeuille pour qu’il soit couronné de succès à long terme. En diversifiant vos placements parmi les catégories d’actifs, vous pouvez en réduire le degré de risque et en améliorer les rendements. Au moment d’établir votre composition de l’actif, pensez à vos objectifs de placement, à la durée de conservation de vos placements et à votre tolérance au risque. Cela vous aidera à constituer un portefeuille qui vous convient et qui répond à vos besoins à long terme.
Les forces du marché peuvent déséquilibrer la répartition de vos placements de temps à autre. C’est ce qu’on appelle la dérive du portefeuille. Apprenez à garder la composition de votre actif sur la bonne voie. Vous pouvez aussi parler à votre conseiller si vous avez des questions au sujet de la composition de votre actif.